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玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招

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生长于实体经济的神经末梢,中小餐饮对环境的变化虽然敏感,但期间传导周期太长。等他们感受到变化时,已经错过了提前避难的黄金时间。

一旦错过,玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招便可能很难逆转经营颓势,在行业大环境下,餐饮老板建立的壁垒,无论是竞争对手还是外部环境,都难以防御。

而79万家中小餐饮在面临这一困境时,共同用了这一招“扭转乾坤”……

餐饮老板内参 内参君 /文

01 缺!缺!缺!中小餐饮一直在缺钱

中国当前生活服务领域的商户,分布有着非常明显的长尾特征

数量较少的头部企业经营较为稳定,生命周期较长,往往拥有多家分店;但绝大多数商户规模小、经营稳定性较差,平均生命周期甚至不足1年。

根据调研显示,76.3%的商户月流水规模不足10万,经营大体打平和经营亏损的商户比例分别为54%和15%。

其中的长尾商户主要是消费者生活中常见的路边餐厅、叫卖小吃老店等,均属于小微商户,一半以上是个体户。

这些长尾商户,他们有一个共同的需求:缺钱

基于多年来深耕于生活服务领域小微商户的书架经验,美团切实感受到这些商户的融资需求其实很旺盛。根据调研,美团服务的商户中,近1年有借贷行为的商户比例达到43.9%。

这些小微商户规模普遍较小,资金周转难是他们一直面临的问题,比如日常经营性的采购原材料,以及投资性的老店装修、开新店、购买新设备等。

比如河南周口小餐饮店店主龚动杰,在2018年回家创业,加盟了某网红连锁品牌,资金成为摆在他面前的第一道坎。“新租的店面有50平米,面积是老店的3倍。更大店面,意味着更高的支出,算上加盟费、店铺租金、购买食材和设备,投入超过20万。”

02 缺钱不可怕,可怕的是无处借钱

创业刚开始,龚动杰就被浇了一盆冷水,他托人咨询过银行,甚至P2P网贷平台。但没有什么固定资产的他没能走进银行的“客户名单”中,也承担不起P2P的巨额利息。

和龚动杰一样的小微商户,还有很多很多,它们都无法被传统信贷服务模式接纳,其中的原因有:

(1)生活服务行业普遍采取轻资产运营模式,可供抵押、质押的资产非常有限;

(2)这些商户小而分散,户均规模不大,靠人来提供信贷服务的成本很高;

(3)生活服务类商户模式差异大,且经营的规范性存在不足、标准性较低,往往缺乏有效财务数据和统一的授信标准来支持标准化的授信审核;

(4)小微商户经营情况波动较大,平均生命周期不到1年;

(5)中小餐饮的信贷需求非常明显地呈现时间短、频率高、借钱急的特点。

据调研显示,生活服务类商户目前主要靠线上C端信贷产品来满足需求(53.8%),其次是向亲戚朋友寻求资金支持(21.0%),接下来才是银行贷款(20.4%)和线下小贷公司(3.4%)。

总而言之,从传统信贷的发展历史来看,小微企业“融资难、融资贵”一直是一个巨大难题,而生活服务领域小微商户的特点又让这个问题的解决难度进一步提高。

与这些商户“短、频、急”的信贷需求相比,目前普惠金融的易得性、便利性和合理成本都还有很大的提升空间,需要授信技术和业务模式的创新才能满足。

03 三个案例告诉你:中小餐饮贷款有这招

那么,中小餐饮贷款真的是一点办法没有了吗?

内参君找到了3个案例,相信会对许多商家带来启示。

案例一:

山东泰安市的何萌萌,在肥城开烘焙店举玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招步维艰,“一直在亏损”。开店一年多,烘焙店出现了现金流断裂。

在一次偶然机会,何萌萌看到开店宝后台推送“美团生意贷”相关信息,“当时选择了网贷,都是1万、2万的额度。但这些钱也就够维持我店一个月的开销,起不到作用。相比之下,美团生意贷的授信额度是最高。”

就这样,何萌萌在美团生意贷借到了一笔“救命钱”。据了解,美团生意贷可根据商户的信用资质等情况来决定授信额度,每户的授信额度一般为商户月流水1-3倍,最高可以达到100万元,最长用款期限为12个月。

案例二:

龚动杰回到了老家河南周口,接手了姐夫即将倒闭的炸鸡店,那年冬天他一直试图寻找店铺经营的突破口。

彼时,网络游戏《绝地求生》正大火,各大直播网站的主播表演吃鸡行动,随后网红跟风吃鸡推动了炸鸡店的火热,成为了网红店。

看到这一趋势,龚动杰选择加盟“叫了只炸鸡”,并把炸鸡店搬到了商业街,“现在的店铺面积有五十多平米,比以前大了三倍。算上加盟费、店的转让费、包装盒的费用、设备费用,投了20多万。”

“在刚加盟时几乎没有什么积蓄,是通过美团生意贷度过店铺转型的资金困难。”龚动杰介绍,美团生意贷可以随借随还,能节省不少贷款成本。

案例三:

武纹丞也在转型阶段遭遇了资金问题。

尽管小店生意不错,但在街边档口向商圈店铺转型的过程中,资金周转成玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招为了小武遇到的难题。“当奶茶店开到第二家店时,我就遇到资金断流,是美团生意贷给了我续命的本钱。”小武介绍,如今他已经熬过了创业初期的寒冬。

04 最高百万、最快15秒,资金周转再也不是问题

内参君通过以上案例,找到了支撑他们成功度过难关的美团生意贷。

据相关负责人介绍,美团生意贷是因为其独特的产品特色,从而为小微企业提供了优质的用户体验:

(1)玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招 自动审批,从申请至到账只要15秒。

此前,美团生意贷包含两个产品形态,分别是自动审批但额度较小的“极速贷”,以及额度更大但需要人工审批的“大额贷”。

2018年,美团生意贷2.0版上线,将两个产品合二为一,面向所有贷款申请人实现快速申请、自动审批,贷款效率显著提高,从申请到放款所需时长从1-2个工作日缩短到15秒以内即可完成。

若客户希望提升额度,才会涉及到人工审核,而相关服务流程也经过技术优化,半个工作日即可完成授信。

(2)申请简便,极大简化客户需提供的资料。

结合较为先进的风险管理技术,美团生意贷逐步解决了用户申请时需提供的资料较多、申请不便的问题,将用户需准备的资料清单由近10项缩短至仅1-2项,用户只需要提供身份证、营业执照等基本资料。

同时,通过优化系统自动识别客户的能力,大大缩短客户的申请流程,优质客户仅需一步即可完成申请。若客户需要提额,也仅需提供流水即可。

(3)积极优化其他环节的用户体验。

美团深度应用人工智能等技术,来为小微商户提供尽可能快捷、安全的融资服务。例如,美团生意贷在美团APP以及开店宝APP中采用了人脸识别审核,通过OCR、人脸识别等技术帮助用户完成贷款申请。这一方式相比传统录制视频的人工审核方式,不但具备实时性,安全系数也更高,显著提升了申请体验和审批效率,最终将申请转化率大幅提高了15%。

总的来说,虽然美团生意贷只有3年左右的历史,但已逐渐探索出领先的商业模式,初步实现了规模化运营

截止2019年7月底,美团生意贷逾期率仅为0.42%。建立在大数据、人工智能等坚实技术基础上的风控体系,有效性初步得到验证。

目前,美团生意贷已经覆盖全国1556个县域,其中包括4玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招20个贫困县,户均贷款6.3万。

截止2019年8月13日玫瑰情人-原创79万家餐饮企业扭亏为盈,凭的是这一招,生意贷累计授信客户79万,累计放款182亿,有力支持了小微企业的发展。

如果你在经营一家中小餐厅,或者路边摊,一时遇到资金周转难题,不妨来美团生意贷一求帮助。